Datoriile acumulate pe cardurile de credit rămân o povară majoră la început de an, o realitate confirmată de datele recente ale platformei LendingTree. În Statele Unite, de exemplu, soldurile neachitate au atins o medie de 7.886 de dolari (peste 37.000 de lei) la finalul anului trecut, însă soluțiile de gestionare a acestor restanțe sunt intens promovate de experții în educație financiară, conform stiripesurse.ro.
Una dintre cele mai eficiente strategii pentru redobândirea controlului financiar este metoda „bulgărelui de zăpadă”, care pune accent pe motivația psihologică prin obținerea unor succese rapide. Mecanismul presupune ierarhizarea datoriilor de la cea mai mică la cea mai mare sumă, indiferent de dobândă.
În timp ce se achită rata minimă pentru fiecare card pentru a evita penalitățile, orice sumă suplimentară disponibilă este direcționată către stingerea celei mai mici datorii. Odată ce primul card este închis, resursele folosite anterior sunt transferate către următoarea datorie de pe listă, creând un efect de accelerare a plăților.
Courtney Alev, specialist în cadrul Intuit Credit Karma, a explicat pentru Oprah Daily procesul: „Gândiți-vă la un bulgăre de zăpadă care, pe măsură ce îl rostogoliți, se mărește și prinde putere. Achitați prima datorie, apoi folosiți aceeași sumă pentru următoarea și continuați aceiași pași până când le închideți pe toate.”
Spre deosebire de alte metode matematice care vizează dobânzile cele mai mari, „bulgărele de zăpadă” se bazează pe starea de spirit a debitorului. Tori Dunlap, fondatoarea HerFirst100K, subliniază importanța perspectivei emoționale: „Plata datoriilor nu e doar o chestiune de cifre, e și una de stare de spirit. Știm ce ar trebui să facem, dar de multe ori ne ține pe loc rușinea, sentimentul de vinovăție sau teama că nu vom termina niciodată.” Potrivit acesteia, vizibilitatea progresului rapid prin închiderea primului cont oferă încrederea necesară pentru a continua.
Tiffany Aliche, cunoscută sub numele de „The Budgetnista”, compară acest demers cu exercițiile fizice, menționând că o datorie mică este mai ușor de stăpânit mental decât un prag uriaș care poate descuraja consumatorul. Totuși, specialiștii avertizează că, în cazul unor dobânzi excesive (peste 25-30%), ar putea fi mai eficientă achitarea acestora cu prioritate.
Pentru a implementa corect acest plan, experții recomandă parcurgerea unor etape esențiale:
Întocmirea unei liste detaliate cu toate sumele datorate, ratele minime și dobânzile aferente;
Crearea unui fond de rezervă pentru urgențe, care să prevină noi împrumuturi;
Monitorizarea și eliminarea cheltuielilor inutile pentru a suplimenta sumele destinate rambursării;
Automatizarea plăților pentru a evita întârzierile și penalitățile.
„Nu există o rețetă care să funcționeze pentru toată lumea. Cea mai bună metodă este cea pe care o puteți ține pe termen lung”, a concluzionat Tori Dunlap, arătând că verificările lunare și monitorizarea fiecărui pas sunt cruciale pentru menținerea disciplinei financiare.