Uniunea Europeană a finalizat un nou pachet legislativ care vizează limitarea tranzacțiilor cu bani gheață, stabilind un plafon maxim de 10.000 de euro pentru plățile în numerar. Această măsură, adoptată oficial în cursul anului 2026, va deveni obligatorie pentru toate statele membre, inclusiv în țări precum Germania, începând cu anul 2027. Obiectivul central al reglementării este întărirea mecanismelor de combatere a spălării banilor și a finanțării activităților teroriste la nivel comunitar.
Potrivit informațiilor publicate de Ziar Obiectiv, noile norme prevăd și obligații suplimentare pentru comercianți în cazul operațiunilor care depășesc pragul de 3.000 de euro. Deși aceste sume se află sub limita generală de 10.000 de euro, vânzătorii vor avea sarcina de a colecta și verifica datele de identificare ale cumpărătorilor. Publicația KA Insider, citată în contextul noilor reguli, arată că procedura este necesară pentru a garanta trasabilitatea fondurilor în situații care ridică suspiciuni de fraudă.
Decizia forurilor europene survine într-un context de eficientizare a monitorizării fluxurilor de capital. În timp ce numerarul rămâne o opțiune populară pentru tranzacții directe sau achiziții de bunuri la mâna a doua, absența unei amprente digitale îngreunează activitatea de control a autorităților. În prezent, instituțiile fiscale și financiare au sporit deja verificările asupra depunerilor cash consistente pentru a identifica eventuale venituri care nu au fost declarate.
Multe companii europene au început deja să încurajeze plățile prin card sau prin intermediul dispozitivelor mobile, anticipând constrângerile legislative ce vor intra în vigoare din 2027. Această orientare spre digitalizare are ca scop atât transparența tranzacțiilor, cât și optimizarea proceselor comerciale interne.
„Prin această decizie, UE urmărește să reducă spălarea banilor și finanțarea terorismului. Limitarea tranzacțiilor în numerar este văzută ca un instrument prin care fluxurile financiare devin mai transparente și mai ușor de verificat”, se menționează în sursa citată. Reprezentanții autorităților europene susțin că noile praguri valorice caută să mențină un echilibru între libertatea cetățenilor de a utiliza numerarul și necesitatea unei supravegheri financiare riguroase.
Este important de precizat că legislația face o distincție clară între tipurile de tranzacții: limitările nu se aplică în același mod schimburilor ocazionale între persoane fizice. Spre exemplu, situația în care doi cetățeni încheie o tranzacție privată pentru un autoturism personal nu intră direct sub incidența acestui plafon, atâta timp cât operațiunea nu face parte dintr-o activitate comercială organizată.
Sinteza noilor reglementări europene privind numerarul: