Accesul la resursele financiare ale unei persoane decedate este reglementat strict prin legile succesiunii, o regulă pe care numeroase familii din România o descoperă mult prea târziu. Conform informațiilor publicate de Playtech.ro, distribuirea bunurilor poate fi influențată de existența unui testament, însă legea protejează anumite categorii de moștenitori prin intermediul „rezervei succesorale”, care garantează acestora o cotă parte din avere.
Procedura standard presupune blocarea conturilor până la finalizarea succesiunii, însă există și excepții de la această regulă. Anumite instituții bancare permit eliberarea unor sume de bani înainte de încheierea procesului notarial, strict pentru acoperirea cheltuielilor de înmormântare. Aceste plăți se fac doar în baza unor documente justificative și în limitele impuse de regulamentele interne ale băncii. De asemenea, dacă defunctul deținea un cont comun cu drept de dispoziție pentru un alt titular, situația se gestionează în funcție de clauzele specifice ale contractului bancar.
Pentru a obține certificatul de moștenitor, documentul esențial care permite băncii să transfere banii către persoanele îndreptățite, sunt necesare mai multe acte. Dosarul de succesiune trebuie să cuprindă certificatul de deces, actele de identitate și de stare civilă ale moștenitorilor, documentele de proprietate ale bunurilor și toate actele referitoare la activele financiare ale defunctului. Notarul public are obligația de a verifica existența conturilor, depozitelor sau altor produse financiare înainte de a emite certificatul final.
O problemă majoră în România este amânarea succesiunii pe perioade lungi de timp. În astfel de cazuri, banii rămân blocați în conturile persoanei decedate, iar rudele nu îi pot retrage pe căi legale. Blocajul se extinde și asupra altor bunuri materiale, precum locuințele, terenurile sau vehiculele. În situația în care nu există succesori sau dacă nicio persoană nu acceptă moștenirea, întregul patrimoniu poate trece în proprietatea statului, respectând prevederile legale din Codul Civil.